Votre score de crédit est grandement influencé par le ratio d'utilisation du crédit, qui compare votre crédit utilisé total à votre crédit total accordé. Un ratio élevé peut affecter négativement votre score, tandis qu'un ratio bas peut le faire augmenter. Prenons l'exemple d'une personne avec trois cartes de crédit. La carte #1 a un solde de 7000 $ et une limite de 20000 $. La Carte #2 est inutilisée avec une limite de 30000 $. La carte #3 a un solde de 13000 $ et une limite de 15000 $.
Le ratio d'utilisation du crédit se calcule ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 0 $ + 13000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 % (20000 $ divisé par 65000 $).
Voici ce qui arriverait si la personne déciderait de fermer la carte #2 inutilisée, le ratio évoluerait ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 13000 $) Crédit accordé = 35000 $ (20000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 57 % (20000 $ divisé par 35000 $).
Fermer cette carte augmenterait le ratio, signalant une plus grande dette et plus de risques, entraînant une baisse du pointage de crédit. Pour éviter cela, elle décide de faire un transfert de solde et de payer 10000 $ sur la carte #3. Le ratio reste inchangé : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 %.
Suite au transfert, la carte #3 propose d'augmenter la limite de crédit à 20000 $. Acceptant, le ratio diminue : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 70000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 28.6 %.
Recevant ensuite une offre spéciale pour une nouvelle carte, elle transfère des soldes, réduisant encore le ratio : Crédit utilisé = 20000 $ (0 $ + 1000 $ + 1000 $ + 18000 $) Crédit accordé = 90000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 22.2 %.
Bien que la réduction du ratio d'utilisation soit généralement bénéfique pour le score de crédit, il est important de noter que d'autres facteurs, tels que les enquêtes de crédit et l'ouverture de nouveaux comptes, peuvent également influencer le pointage de crédit. Avec le temps et un bon historique, le score peut encore augmenter.
Si vous souhaitez améliorer vos dossiers de crédit ou en apprendre davantage sur les façons de les utiliser judicieusement pour investir, vous pouvez prendre un rendez-vous téléphonique avec moi. Je serai ravi de discuter de vos options et de vous guider pour optimiser votre santé financière. N'hésitez pas à planifier votre rendez-vous dès maintenant grâce à l'agenda suivant :
